Muchos autónomos ganan dinero y aun así se quedan sin saldo el mes que toca pagar el IVA. Esta plantilla gratuita te muestra, mes a mes, cuánto dinero tendrás en la cuenta durante los próximos doce meses y te avisa de cuándo te quedarías en negativo.
Última revisión: 9 de octubre de 2026. Descarga directa, sin registro. Funciona en Excel y Google Sheets, sin macros.
Qué calcula
- El total de cobros y de pagos de cada mes.
- El flujo neto: lo que entra menos lo que sale.
- El saldo con el que terminas cada mes, que pasa a ser el inicial del siguiente.
- Un aviso en los meses en los que el saldo sería negativo.
- El saldo más bajo de todo el año.
Cómo usarla
- Escribe el saldo que tienes hoy en el banco en la primera casilla.
- Rellena los cobros que esperas cada mes, con el IVA incluido, en el mes en que crees que te pagarán de verdad.
- Rellena los pagos: gastos fijos, variables y cuota de autónomos.
- Apunta el IVA trimestral y el IRPF en el mes en que los pagas.
- Revisa la fila de aviso y el saldo más bajo del año.
Tesorería no es lo mismo que beneficio
El beneficio mide lo que ganas; la tesorería, el dinero que tienes disponible. Puedes tener un buen trimestre en beneficios y no tener saldo si tus clientes tardan en pagar o si se junta la declaración de IVA con un gasto grande. Por eso en esta plantilla se apuntan cobros y pagos reales de banco, con IVA y en la fecha en que ocurren.
Qué hacer si un mes sale en negativo
- Adelantar cobros: facturar antes, acortar plazos o pedir un anticipo.
- Aplazar o repartir un pago que no sea urgente.
- Reservar cada mes la parte de impuestos, en lugar de buscarla el mes del pago.
Para saber cuánto reservar, usa la calculadora de cuánto apartar cada mes para impuestos.
Límites
Es una previsión, así que acierta lo que acierten tus estimaciones. Actualízala cada mes con los datos reales. No calcula tus impuestos: los importes de IVA e IRPF los pones tú.